ОТВЕТ IRS НА РЕКОМЕНДАЦИИ: Налоговое управление США не согласно с тем, что нам следует участвовать в спонсируемой государством программе предоплаченных дебетовых карт (например, Direct Express) по нескольким причинам. Как уже отмечалось, ранее проводились пилотные испытания, предлагающие спонсируемую правительством дебетовую карту для возврата налогов. В 2011 году Министерство финансов и организация SPEC IRS провели пилотные программы по дебетовым картам. В конечном итоге Казначейство приняло решение прекратить пилотный проект по дебетовым картам для возврата средств и с тех пор не предлагало его. IRS, оценивая свою пилотную программу, определило, что уровень использования был настолько низким, что постоянное использование программы дебетовых карт было невозможным. Участие в спонсируемой правительством программе предоплаченных дебетовых карт противоречило бы нашим совместным усилиям на протяжении последних нескольких лет с финансовыми учреждениями и промышленностью, где мы работали вместе, пытаясь ликвидировать пробел в борьбе с кражей личных данных и мошенничеством с возвратом средств. Финансовые учреждения предоставили IRS информацию, которая поможет нам в процессах защиты доходов, внесли изменения в фильтры возврата, а также внедрили процессы и программы для выявления возмещений, прошедших через наши процессы. Это сотрудничество позволило нам реализовать новые инициативы, улучшить наши процессы и реализовать стратегии по решению проблем, связанных с банковскими продуктами, выявленных за последние несколько лет. IRS не знает о каких-либо дополнительных функциях безопасности, которые карты Direct Express предлагают по сравнению с любым другим банковским счетом и номером маршрута. Карты Direct Express, похоже, содержат те же ограничения, что и другие счета, включая невозможность идентифицировать имя владельца счета, захват счета, депозиты не на имя налогоплательщика, а также ограниченную фильтрацию от имени некоторых банков для облегчения при выявлении мошенничества с возвратом средств. Таким образом, мы считаем, что любая Direct Express или другая инициатива в отношении предоплаченных карт может в конечном итоге привести к тем же проблемам, что и существующие финансовые учреждения, и не может привести к снижению комиссий для налогоплательщиков. За последние два года финансовые учреждения инициировали новые продукты для дальнейшего расширения клиентской базы, включая продукты раннего доступа, которые не предусматривают никаких штрафов и ограниченных сборов для налогоплательщиков.

КОРРЕКТИРУЮЩЕЕ ДЕЙСТВИЕ: ARCXNUMX

ОТВЕТ ТАС: Мы ценим недавние усилия IRS по сотрудничеству с частным финансовым сектором в поиске способов борьбы с мошенничеством. Мы надеемся, что IRS прав в своем оптимистическом взгляде на то, что финансовые учреждения будут широко предлагать налогоплательщикам недорогие или бесплатные продукты для получения возмещения налогов. Мы не считаем причины IRS отказаться от участия в существующей программе дебетовых карт, спонсируемой Казначейством, убедительными. Когда IRS характеризует дебетовую карту как «одноразовое» использование для возврата налогов, становится ясно, что она придерживается точки зрения, ориентированной на IRS. С точки зрения налогоплательщика, дебетовая карта Direct Express не будет выброшена после того, как на нее будет отправлен возврат налога. Скорее, налогоплательщики смогут потратить сумму возмещения несколькими транзакциями. Более того, если бы налогоплательщики могли использовать ту же карту Direct Express, которая уже используется для получения других государственных льгот, это обеспечило бы дополнительное удобство. Даже если уровень приема будет низким, в чем обратная сторона решения IRS участвовать в программе Direct Express? Мы по-прежнему считаем, что интересы потребителей будут лучше соблюдены, если налогоплательщикам будет предоставлена ​​возможность использовать Direct Express (или другую предоплаченную дебетовую карту, спонсируемую государством). Миллионы налогоплательщиков, которые не имеют доступа к банковским услугам или недостаточно обеспечены банковскими услугами, могут извлечь выгоду из возросшей переговорной силы Direct Express, чтобы договориться о более низких комиссиях или большем количестве функций. IRS необходимо рассматривать это комплексно при анализе затрат и выгод от участия в программе Direct Express.

ПРИНЯТЫ, ЧАСТИЧНО ПРИНЯТЫ или НЕ ПРИНЯТЫ: Не принято

ОТКРЫТО или ЗАКРЫТО: закрыто

СРОК ДЕЙСТВИЯ (если оставить открытым): ARCXNUMX

ОТВЕТ IRS НА РЕКОМЕНДАЦИИ: Налоговое управление США не считает, что добавление дополнительных типов счетов в форму 1040 принесет пользу при выявлении мошеннических требований о возврате средств. Поскольку IRS не может отличить банковский счет от предоплаченной дебетовой карты, мы не сможем определить, установил ли подающий декларацию неправильный флажок для типа счета. Таким образом, любые потенциальные фильтры, которые могут указывать на повышенный риск мошенничества в зависимости от типа учетной записи, будут в значительной степени неэффективны.

КОРРЕКТИРУЮЩЕЕ ДЕЙСТВИЕ: ARCXNUMX

ОТВЕТ ТАС: Чтобы точно оценить масштабы проблемы мошенничества с возвратами средств, важно, чтобы IRS узнало, какая часть мошеннических возмещений поступает на предоплаченные дебетовые карты. Если IRS в настоящее время не имеет возможности отличить налогоплательщиков, направляющих возмещение на банковский счет, от предоплаченной дебетовой карты, мы хотели бы, чтобы IRS провело обсуждение с финансовыми учреждениями, законодателями, а также регулирующими органами, чтобы изменить это. Предоплаченные карты слишком уязвимы для дальнейшего мошенничества с возвратами средств, поскольку у IRS нет эффективного способа даже определить, когда они используются.

ПРИНЯТЫ, ЧАСТИЧНО ПРИНЯТЫ или НЕ ПРИНЯТЫ: Не принято

ОТКРЫТО или ЗАКРЫТО: закрыто

СРОК ДЕЙСТВИЯ (если оставить открытым): ARCXNUMX

ОТВЕТ IRS НА РЕКОМЕНДАЦИИ: Поскольку IRS не может различать типы счетов, у нас не будет необходимой информации для сравнения уровня мошенничества с возвратом средств для государственных и не спонсируемых государством предоплаченных дебетовых карт.

КОРРЕКТИРУЮЩЕЕ ДЕЙСТВИЕ:  ARCXNUMX

ОТВЕТ ТАС: Чтобы точно оценить масштабы проблемы мошенничества с возвратами средств, важно, чтобы IRS узнало, какая часть мошеннических возмещений поступает на предоплаченные дебетовые карты. Если IRS в настоящее время не имеет возможности отличить налогоплательщиков, направляющих возмещение на банковский счет, от предоплаченной дебетовой карты, мы хотели бы, чтобы IRS провело обсуждение с финансовыми учреждениями, законодателями, а также регулирующими органами, чтобы изменить это. Предоплаченные карты слишком уязвимы для дальнейшего мошенничества с возвратами средств, поскольку у IRS нет эффективного способа даже определить, когда они используются.

ПРИНЯТЫ, ЧАСТИЧНО ПРИНЯТЫ или НЕ ПРИНЯТЫ: Не принято

ОТКРЫТО или ЗАКРЫТО: закрыто

СРОК ДЕЙСТВИЯ (если оставить открытым): ARCXNUMX

ОТВЕТ IRS НА РЕКОМЕНДАЦИИ: Основываясь на прогрессе, достигнутом рабочими группами Саммита по безопасности в выявлении случаев кражи личных данных, и на основе нашего обширного анализа с точки зрения безопасности, мы не согласны с тем, что введение зарплатных карт было бы полезно на данном этапе. Мы считаем, что существуют те же ограничения, что и для любой другой учетной записи, включая невозможность идентифицировать имя владельца счета, захват счета, депозиты не на имя налогоплательщика, а также ограниченную фильтрацию от имени некоторых банков для облегчения при выявлении мошенничества с возвратом средств. Существуют дополнительные проблемы, такие как смена работодателей, текущая компрометация деловой электронной почты формы W-2, безопасный доступ и другие ограничения. В настоящее время мы работаем с компаниями по выплате заработной платы в рамках наших усилий по ускорению формы W-2 и в результате реализации Закона PATH в 2017 году. Мы считаем, что эти усилия, а также наши текущие инициативы в рамках Рабочей группы по финансовым услугам и расчета заработной платы подгруппа, продолжит помогать нам в борьбе с кражей личных данных.

КОРРЕКТИРУЮЩЕЕ ДЕЙСТВИЕ: ARCXNUMX

ОТВЕТ ТАС: Мы понимаем разочарование, которое должна испытывать IRS, когда от нее требуется вернуть средства на платежную карту, поскольку она не может подтвердить личность владельца платежной карты. Однако, поскольку владелец зарплатной карты является сотрудником известной компании, IRS будет иметь достоверную информацию о получателе возмещения налога — гораздо более надежную информацию, чем она имела бы для обычной предоплаченной дебетовой карты. По этой причине мы считаем, что следует изучить возможность использования зарплатных карт для возврата средств. IRS, возможно, и права — использование зарплатных карт может принести ограниченную пользу, — но мы считаем, что это все же стоит изучить.

ПРИНЯТЫ, ЧАСТИЧНО ПРИНЯТЫ или НЕ ПРИНЯТЫ: Не принято

ОТКРЫТО или ЗАКРЫТО: закрыто

СРОК ДЕЙСТВИЯ (если оставить открытым): ARCXNUMX